從外地抓回的嫌疑人被押回到磁縣。 磁縣公安局供圖

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10月10日，國務院部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，重點打擊長期從事收購販賣“兩卡”（電話卡、銀行卡）的人員。“斷卡”行動的目的，就是要斬斷電信詐騙、網(wǎng)絡賭博等一系列犯罪的作案鏈條。

現(xiàn)實中不乏這樣的情形：一桶油，換你用身份證開張電話卡；50元，買你的收款二維碼；1000元，收你的公司賬戶手續(xù)……這些信息，會幫助詐騙、賭博團伙完成洗錢過程，而出售這些信息的人則可能成為犯罪嫌疑人。

記者通過河北警方近期破獲的兩起案件，得以了解這些個人信息被買走后，如何協(xié)助犯罪團伙作案，以及在類似的犯罪網(wǎng)絡中，哪怕是一名出售電話卡的賣家，要面對什么樣的懲罰。

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碼農(nóng)碼商背后的洗錢大案

10月25日，磁縣一超市老板被抓了。數(shù)日前，他在磁縣某小區(qū)門口，用一袋大米作“酬金”，騙取十多位老人開設了電話卡。一個多月后，受害人發(fā)現(xiàn)，這些卡在南方城市欠費幾十到數(shù)百元不等。

經(jīng)過警方調(diào)查，超市老板在磁縣、臨漳等地，用同樣的方法騙取300多人開卡并出售給上線，他用25元購買一袋大米支付酬勞，一張卡還凈賺15元。

這并不是磁縣警方第一次和職業(yè)買卡人過招。

磁縣副縣長、公安局局長溫俊華介紹，今年4月至今，磁縣警方辦理的一起跨省網(wǎng)絡信息大案中，案件鏈條最末端，就是超市老板從事的“工種”——碼農(nóng)。

這也是磁縣警方調(diào)查一起特大網(wǎng)絡信息犯罪案的入手點。4月，磁縣警方接到上級移交的線索，磁縣某鄉(xiāng)鎮(zhèn)有疑似電信詐騙人員在活動。

“當時的疑點是，當?shù)?0歲以上村民辦理的電話卡，都在南方某地被用于電信詐騙，而這些機主并沒有外出記錄。”溫俊華說，他要求辦案民警摁住這條線索追查，當時誰也沒想到，這揭開了后面的驚天大案。

警方經(jīng)過一段時間調(diào)查，發(fā)現(xiàn)涉案嫌疑人在磁縣某鄉(xiāng)鎮(zhèn)的一處出租屋出沒。磁縣公安局刑警大隊民警張少華進入出租屋后驚呆了，他看不懂電腦屏幕上閃爍的信息做什么用途，但電腦連接著700多張電話卡和貓池等專業(yè)設備，還存儲著數(shù)百名當?shù)厝说膫€人信息，“我感覺，這起案件不一般。”

被抓獲的嫌疑人郭某并不認為自己犯罪。他交代，他們在鄉(xiāng)鎮(zhèn)收集收款二維碼，出售給上線“跑分”來賺取傭金。

從警十幾年的張少華辦理過很多刑事要案，這是第一次聽說“跑分”。想要弄明白被收集起來的二維碼如何“跑分”來賺錢，就得抓獲郭某的上線。

郭某的上線郭某某被抓后，警方發(fā)現(xiàn)，郭某某的“跑分”流水高達1300多萬元。專案民警不禁越發(fā)好奇，嫌疑人“跑分”做什么用？這究竟是個什么案？

郭某某交代，在業(yè)內(nèi)，他們被稱為碼商，郭某被稱為碼農(nóng)，碼農(nóng)負責收集收款二維碼、手機卡、身份證號、對公賬戶等信息，出售給上線碼商，碼商再將這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)賣給“平臺”。

磁縣警方一鼓作氣，從河北追到安徽，端了郭某某所說的“平臺”，抓了負責人朱某等13名嫌疑人。

警方原以為，“平臺”是這起案件的終點，沒想到，這還不夠。

在抓獲朱某現(xiàn)場，警方發(fā)現(xiàn)運行中的電腦，顯示著朱某和廈門的交易流水等眾多信息，平臺的“跑分”也是接自上線的單，這把警方引向了這起案件的另一個上線——“四方”。

朱某交代，他所在的未來付平臺，對接廈門的“四方”（嫌疑人自認的在第三方支付外的第四方支付），“四方”不止朱某一個下線平臺，若干平臺都在為“四方”提供“跑分”業(yè)務。

位于廈門的“四方”團伙被抓獲后，磁縣警方這才梳理出一個相對完整的犯罪鏈條：盤口下發(fā)任務——“四方”接活——平臺掛碼出售并和“四方”對接——碼商收購碼農(nóng)的數(shù)據(jù)出售給平臺——碼農(nóng)從個人手中收集卡、碼。

截至今年10月，磁縣警方跨越多省市抓獲60余名嫌疑人，凍結(jié)了1000多張銀行卡，涉案金額超過了50億元人民幣。

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他們在為誰洗錢

整個信息網(wǎng)絡犯罪的鏈條是理清了，但警方還是有些疑惑，嫌疑人交代，這些卡、碼數(shù)據(jù)被用作替盤口洗錢。面對海量數(shù)據(jù)，警方需要深挖嫌疑人的具體業(yè)務，繼續(xù)打擊犯罪上線。

5月初，在警方梳理案情數(shù)據(jù)時，發(fā)現(xiàn)滄州一家物業(yè)公司的資金流水極為可疑。注冊這家公司的嫌疑人很快承認，她并沒有實體公司，注冊的對公賬戶已經(jīng)出售，具體用作什么樣的業(yè)務，她完全不知道。

警方聯(lián)合銀行做了相應的處理，開始耐心等待。5月底，和這家物業(yè)公司關聯(lián)的銀行卡在山東取現(xiàn)，警方以此為契機，抓了14名嫌疑人。

張少華介紹，13名嫌疑人受雇于主犯王某，王某通過非法支付平臺，用購買的多個對公賬戶為多家賭博網(wǎng)站的2萬多名賭客提供充值和取現(xiàn)服務，涉案流水高達20多億元，王某抽取千分之四至千分之八不等的傭金，前后獲利1000多萬元。

“賭博網(wǎng)站也就是‘四方’對接的盤口之一。”磁縣公安局重案大隊大隊長孟磊說，境外賭博網(wǎng)站無法通過正常渠道進行賭資的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，就需要大量的賬戶來分散資金。

以1000元的賭資想進入賭博網(wǎng)站為例，盤口會把這1000元的任務轉(zhuǎn)交給“四方”，由“四方”分散給若干個平臺，平臺再轉(zhuǎn)入來自全國各地碼商手中的個人或?qū)~戶。如此一來，這1000元賭資甚至可能通過一百個賬戶分散流入賭博網(wǎng)站，從而逃避銀行部門監(jiān)管和警方打擊。

值得一提的是，這起案件中，朱某等多名嫌疑人，原本都是賭博網(wǎng)站的受害人，他們都曾輸?shù)魩装偃f元，從而接觸到了這些非法洗錢渠道，又成為其中的犯罪嫌疑人之一。

警方調(diào)查中，還發(fā)現(xiàn)這一犯罪鏈條為色情、博彩等非法網(wǎng)站提供服務，他們主要的對接業(yè)務之一，還包括為電信詐騙團伙洗錢。

溫俊華介紹，電信詐騙的資金流入犯罪分子手中后，如果是一對一的資金流向，很容易追查。但這些錢會被迅速分級轉(zhuǎn)入不同的銀行卡、收款碼、對公賬戶，通過平臺和“四方”等犯罪鏈條逐級分散后洗白。

警方在追查中，會遇到銀行卡、收款碼和取現(xiàn)人不是同一人，銀行卡主、收款碼主、對公賬戶法人不知道賬戶誰在使用等問題，也就為打擊電信詐騙增加了很多麻煩。

有業(yè)內(nèi)人士粗略估算，每追回1萬元的電信詐騙贓款，至少需要10萬元的辦案投入。

而政府部門原本為方便公司注冊簡化的申辦流程，成為部分人獲利的手段：他們注冊公司后，將一套完整的公司手續(xù)賣給碼商，碼商再層層加價用于非法渠道洗錢。

“磁縣這樣一個50萬人口的小縣城，電信詐騙案件高發(fā)，老百姓的血汗錢被電信詐騙團伙騙走。”溫俊華說，“賣一套公司手續(xù)賺千把塊，出售個人收款二維碼掙個百十元，個人獲取的這些蠅頭小利，幫助犯罪團伙詐騙和坑害群眾，這就是我們打擊這類犯罪的根源。”

警方深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一犯罪鏈條除了涉及黃、賭、電信詐騙，還有部分嫌疑人從事殺豬盤、犯罪團伙上下線之間黑吃黑等犯罪行為。

有的誘導受害人不斷投資，突然關停網(wǎng)站，有的截斷下線洗錢的押金跑路。溫俊華總結(jié)，“不要相信掙快錢大錢，‘跑分’成功了，你參與作案將成為嫌疑人；失敗了，你被騙，將成為受害人。”

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參與任何一環(huán)都將涉及犯罪

10月，石家莊平山縣人付某，被多家銀行鎖定禁止辦理相應業(yè)務。

付某出售的用個人信息辦理的銀行卡和電話卡，被其他犯罪嫌疑人用于電信詐騙。不久前，外地的受害人被電信詐騙后報警，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)詐騙資金通過付某的銀行卡被轉(zhuǎn)走，付某也因此進入警方視線。

付某面對的懲罰并不是個案。

省公安廳刑警總隊負責人介紹，警方聯(lián)合銀行、通信公司等多部門對開辦販賣“兩卡”尚不夠刑事處罰的單位及人員開展懲戒，對開辦電話卡失信人員，5年內(nèi)只允許保留1張電話卡；對開辦銀行賬戶和支付賬戶失信人員，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，銀行不得為其新開立賬戶，違法違規(guī)行為將記錄至個人征信。

負責此案的平山縣公安局溫塘刑警中隊中隊長郝志勇介紹，付某辦理了60多張銀行卡和電話卡，以每張100至300元不等的價格出售給網(wǎng)上的中間人。付某辦理出售的銀行卡和手機卡，平山警方已落實的涉案金額有十余萬元，而付某的銀行卡流水還有幾十萬元有待調(diào)查。

因此，付某因涉嫌明知他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪，為其犯罪提供幫助而被警方刑拘。10月25日，付某被批捕。

簡單說，哪怕只是出租了一個收款二維碼，出售了一張個人銀行卡，你將在5年內(nèi)失去一切手機支付的渠道，甚至面臨治安或刑事處罰。

郝志勇說，辦案過程中，他們還抓獲了付某的兩名上線，從而得知，這一買賣卡的鏈條分工明確，有專人尋找辦卡對象，由上線分配任務，按照任務要求辦卡對象提供個人信息，配合犯罪團伙辦理所需各種卡碼。

這一現(xiàn)象并不罕見。溫俊華介紹，他們甚至發(fā)現(xiàn)有嫌疑人專門掃村、掃校，用米面油等小利誘惑他人提供支付賬戶、手機卡等用于作案。

這次的“斷卡”行動中，警方針對此類犯罪行為有明確說法：對手機卡違法犯罪團伙，除開卡人以外，對帶隊團伙、收卡團伙、販卡團伙等構(gòu)成犯罪的，按照幫助信息網(wǎng)絡犯罪依法處理；對直接與詐騙團伙勾連的，按照詐騙共犯依法處理。

而對銀行卡違法犯罪團伙，除初次開卡、被騙開卡或者其他犯罪情節(jié)顯著輕微的人員外，依法對開卡團伙按照幫助信息網(wǎng)絡犯罪處理；對帶隊團伙、收卡團伙、販卡團伙等構(gòu)成犯罪的，按照幫助信息網(wǎng)絡犯罪，妨害信用卡管理罪，買賣國家機關公文、證件、印章罪等依法處理；對直接與詐騙團伙勾連的，按照詐騙共犯處理。

這也是我國司法機關在新型信息網(wǎng)絡犯罪面前，不斷提高打擊力度的體現(xiàn)。

在廈門抓捕“四方”團伙時，磁縣警方發(fā)現(xiàn)，嫌疑人租用了一層寫字樓，看起來是個非常正規(guī)的公司，這家公司公開對外招聘工作人員，也包括幾名名校畢業(yè)的軟件技術人員。

不直接犯罪，只是提供了軟件和技術，是否涉及犯罪呢？

省公安廳刑警總隊負責人介紹，我國刑法明確規(guī)定，明知他人利用網(wǎng)絡信息實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡儲存、通信傳輸?shù)燃夹g支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴重的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處罰金。

目前，這些技術人員也全部被刑拘。

也就是說，從辦卡賣卡到買卡倒卡，以及做軟件平臺協(xié)助犯罪的整個犯罪鏈條上，沒有一名嫌疑人能逃脫懲罰。

實施如此大規(guī)模打擊下，警方也取得了一定的戰(zhàn)果。

省公安廳提供了一組數(shù)據(jù)：“斷卡”行動以來，截至10月20日，我省共懲戒涉嫌違規(guī)開辦“兩卡”的單位21個、人員1165名，關停涉案電話4025個，凍結(jié)銀行個人賬戶1448個、對公賬戶25個，通報、約談涉案“兩卡”開戶較多的營業(yè)網(wǎng)點、銀行分支機構(gòu)88次，行業(yè)內(nèi)部人員240名。

除此以外，全省公安機關還打掉“兩卡”違法犯罪團伙52個，抓獲犯罪嫌疑人210名，扣押涉案銀行卡2269張、手機卡746張、作案電腦38臺、手機124部。

最關鍵的是，“斷卡”行動并不是階段性行動，針對“兩卡”犯罪的打擊，還將繼續(xù)。（河北日報記者白云）

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■相關

如何守好我們的賬戶信息

防電信詐騙的宣傳很多，多到一些人會選擇跳過去不看，總覺得這種事怎么可能發(fā)生在自己身上？

過去，我們沒有手機支付，沒有網(wǎng)絡通信，詐騙案的發(fā)生多是面對面。至少在報案時，受害人還能描述出嫌疑人的體貌特征，也有利于警方破案。

但現(xiàn)在，擺在人們和警方面前的難題是，信息被倒手、資金被騙走，我們連對方是誰都摸不清。

“斷卡”行動，斷的是詐騙嫌疑人和受害人之間的作案關聯(lián)，包括手機卡和銀行卡。手機卡，包括我們平時所用的三大運營商的手機卡，也包括虛擬運營商的電話卡，同時還包括物聯(lián)網(wǎng)卡。

銀行卡，包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結(jié)算卡，同時還包括非銀行支付機構(gòu)賬戶，也就是第三方支付。

斷的這些卡，有些是故意出售，有些是被人利用。

磁縣公安局重案大隊大隊長孟磊講述了這樣一個細節(jié)：在接觸這起大案的初始之際，警方在嫌疑人的電腦中發(fā)現(xiàn)了一些秘密——他們利用非法掌握的公民信息，不用當事人到場，就能實現(xiàn)開卡等業(yè)務，甚至能用軟件模擬當事人完成點頭、眨眼等認證環(huán)節(jié)。

這讓專案組感到觸目驚心的同時，也下定決心要摸到這一案件的上線。

調(diào)查中，警方意外發(fā)現(xiàn)，磁縣本地的碼商，收集的部分個人支付賬戶居然來自嫌疑人的親朋好友，一部分個人支付賬戶的開卡人甚至不知道這些出借的個人賬戶被拿去用作犯罪。

“這其中有朋友借用收款二維碼，不好意思拒絕，就順手截個屏發(fā)過去。”磁縣副縣長、公安局局長溫俊華說，這些出借的收款二維碼，經(jīng)過幾輪倒手，迅速進入洗錢環(huán)節(jié)，幾次交易后，就被相關部門監(jiān)控到并停用，這也被犯罪團伙稱為死碼，并棄之不用。

對于犯罪團伙來說，頂多是再買個卡碼繼續(xù)作案，但對于持碼人造成的影響將非常巨大。在第三方支付方便快捷的今天，不能使用卡碼交易或寸步難行。

警方提醒，不管是租、借還是賣卡，一定要拒絕。除了堅決遠離租、賣卡，身份證有遺失經(jīng)歷、前期電話卡或者銀行卡有異常情況的市民，一定要抽空去查詢一下，看看自己的名下是否有不知情的電話卡或者銀行卡，并及時處理。

在避免成為嫌疑人的同時，我們還要避免成為受害人。

街頭掃二維碼贈玩具，被陌生人添加為好友，打開來歷不明的鏈接，這些短時間內(nèi)看不到危害的行為，可能也會造成嚴重后果。

某地警方破獲的一起詐騙案，嫌疑人通過不法渠道獲取了受害人的號碼，添加受害人為朋友時標注是受害人的某位上級。詐騙手法之所以能成功，并不是簡單地添加朋友后直接要錢。

嫌疑人甚至耐心等上幾天，之后借口不方便轉(zhuǎn)賬等，宣稱讓朋友先把錢打入受害人賬戶，再由受害人轉(zhuǎn)給嫌疑人。這“舉手之勞”的求助，讓受害人失去警惕。

實際上，此時受害人已經(jīng)掉入嫌疑人的圈套：此后，這筆打入受害人賬戶的錢遲遲不到賬，嫌疑人又借口急用，誘導受害人墊付，從而完成詐騙。

警方提醒，任何網(wǎng)絡資金往來，一定要和對方電話溝通確認，不隨意添加陌生人，不隨意掃碼，對任何App、小程序獲取通訊錄的要求予以拒絕。（文/河北日報記者白云）