從外地抓回的嫌疑人被押回到磁縣。 磁縣公安局供圖

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10月10日，國(guó)務(wù)院部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，重點(diǎn)打擊長(zhǎng)期從事收購(gòu)販賣(mài)“兩卡”（電話卡、銀行卡）的人員。“斷卡”行動(dòng)的目的，就是要斬?cái)嚯娦旁p騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等一系列犯罪的作案鏈條。

現(xiàn)實(shí)中不乏這樣的情形：一桶油，換你用身份證開(kāi)張電話卡；50元，買(mǎi)你的收款二維碼；1000元，收你的公司賬戶手續(xù)……這些信息，會(huì)幫助詐騙、賭博團(tuán)伙完成洗錢(qián)過(guò)程，而出售這些信息的人則可能成為犯罪嫌疑人。

記者通過(guò)河北警方近期破獲的兩起案件，得以了解這些個(gè)人信息被買(mǎi)走后，如何協(xié)助犯罪團(tuán)伙作案，以及在類似的犯罪網(wǎng)絡(luò)中，哪怕是一名出售電話卡的賣(mài)家，要面對(duì)什么樣的懲罰。

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碼農(nóng)碼商背后的洗錢(qián)大案

10月25日，磁縣一超市老板被抓了。數(shù)日前，他在磁縣某小區(qū)門(mén)口，用一袋大米作“酬金”，騙取十多位老人開(kāi)設(shè)了電話卡。一個(gè)多月后，受害人發(fā)現(xiàn)，這些卡在南方城市欠費(fèi)幾十到數(shù)百元不等。

經(jīng)過(guò)警方調(diào)查，超市老板在磁縣、臨漳等地，用同樣的方法騙取300多人開(kāi)卡并出售給上線，他用25元購(gòu)買(mǎi)一袋大米支付酬勞，一張卡還凈賺15元。

這并不是磁縣警方第一次和職業(yè)買(mǎi)卡人過(guò)招。

磁縣副縣長(zhǎng)、公安局局長(zhǎng)溫俊華介紹，今年4月至今，磁縣警方辦理的一起跨省網(wǎng)絡(luò)信息大案中，案件鏈條最末端，就是超市老板從事的“工種”——碼農(nóng)。

這也是磁縣警方調(diào)查一起特大網(wǎng)絡(luò)信息犯罪案的入手點(diǎn)。4月，磁縣警方接到上級(jí)移交的線索，磁縣某鄉(xiāng)鎮(zhèn)有疑似電信詐騙人員在活動(dòng)。

“當(dāng)時(shí)的疑點(diǎn)是，當(dāng)?shù)?0歲以上村民辦理的電話卡，都在南方某地被用于電信詐騙，而這些機(jī)主并沒(méi)有外出記錄。”溫俊華說(shuō)，他要求辦案民警摁住這條線索追查，當(dāng)時(shí)誰(shuí)也沒(méi)想到，這揭開(kāi)了后面的驚天大案。

警方經(jīng)過(guò)一段時(shí)間調(diào)查，發(fā)現(xiàn)涉案嫌疑人在磁縣某鄉(xiāng)鎮(zhèn)的一處出租屋出沒(méi)。磁縣公安局刑警大隊(duì)民警張少華進(jìn)入出租屋后驚呆了，他看不懂電腦屏幕上閃爍的信息做什么用途，但電腦連接著700多張電話卡和貓池等專業(yè)設(shè)備，還存儲(chǔ)著數(shù)百名當(dāng)?shù)厝说膫€(gè)人信息，“我感覺(jué)，這起案件不一般。”

被抓獲的嫌疑人郭某并不認(rèn)為自己犯罪。他交代，他們?cè)卩l(xiāng)鎮(zhèn)收集收款二維碼，出售給上線“跑分”來(lái)賺取傭金。

從警十幾年的張少華辦理過(guò)很多刑事要案，這是第一次聽(tīng)說(shuō)“跑分”。想要弄明白被收集起來(lái)的二維碼如何“跑分”來(lái)賺錢(qián)，就得抓獲郭某的上線。

郭某的上線郭某某被抓后，警方發(fā)現(xiàn)，郭某某的“跑分”流水高達(dá)1300多萬(wàn)元。專案民警不禁越發(fā)好奇，嫌疑人“跑分”做什么用？這究竟是個(gè)什么案？

郭某某交代，在業(yè)內(nèi)，他們被稱為碼商，郭某被稱為碼農(nóng)，碼農(nóng)負(fù)責(zé)收集收款二維碼、手機(jī)卡、身份證號(hào)、對(duì)公賬戶等信息，出售給上線碼商，碼商再將這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)賣(mài)給“平臺(tái)”。

磁縣警方一鼓作氣，從河北追到安徽，端了郭某某所說(shuō)的“平臺(tái)”，抓了負(fù)責(zé)人朱某等13名嫌疑人。

警方原以為，“平臺(tái)”是這起案件的終點(diǎn)，沒(méi)想到，這還不夠。

在抓獲朱某現(xiàn)場(chǎng)，警方發(fā)現(xiàn)運(yùn)行中的電腦，顯示著朱某和廈門(mén)的交易流水等眾多信息，平臺(tái)的“跑分”也是接自上線的單，這把警方引向了這起案件的另一個(gè)上線——“四方”。

朱某交代，他所在的未來(lái)付平臺(tái)，對(duì)接廈門(mén)的“四方”（嫌疑人自認(rèn)的在第三方支付外的第四方支付），“四方”不止朱某一個(gè)下線平臺(tái)，若干平臺(tái)都在為“四方”提供“跑分”業(yè)務(wù)。

位于廈門(mén)的“四方”團(tuán)伙被抓獲后，磁縣警方這才梳理出一個(gè)相對(duì)完整的犯罪鏈條：盤(pán)口下發(fā)任務(wù)——“四方”接活——平臺(tái)掛碼出售并和“四方”對(duì)接——碼商收購(gòu)碼農(nóng)的數(shù)據(jù)出售給平臺(tái)——碼農(nóng)從個(gè)人手中收集卡、碼。

截至今年10月，磁縣警方跨越多省市抓獲60余名嫌疑人，凍結(jié)了1000多張銀行卡，涉案金額超過(guò)了50億元人民幣。

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他們?cè)跒檎l(shuí)洗錢(qián)

整個(gè)信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的鏈條是理清了，但警方還是有些疑惑，嫌疑人交代，這些卡、碼數(shù)據(jù)被用作替盤(pán)口洗錢(qián)。面對(duì)海量數(shù)據(jù)，警方需要深挖嫌疑人的具體業(yè)務(wù)，繼續(xù)打擊犯罪上線。

5月初，在警方梳理案情數(shù)據(jù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)滄州一家物業(yè)公司的資金流水極為可疑。注冊(cè)這家公司的嫌疑人很快承認(rèn)，她并沒(méi)有實(shí)體公司，注冊(cè)的對(duì)公賬戶已經(jīng)出售，具體用作什么樣的業(yè)務(wù)，她完全不知道。

警方聯(lián)合銀行做了相應(yīng)的處理，開(kāi)始耐心等待。5月底，和這家物業(yè)公司關(guān)聯(lián)的銀行卡在山東取現(xiàn)，警方以此為契機(jī)，抓了14名嫌疑人。

張少華介紹，13名嫌疑人受雇于主犯王某，王某通過(guò)非法支付平臺(tái)，用購(gòu)買(mǎi)的多個(gè)對(duì)公賬戶為多家賭博網(wǎng)站的2萬(wàn)多名賭客提供充值和取現(xiàn)服務(wù)，涉案流水高達(dá)20多億元，王某抽取千分之四至千分之八不等的傭金，前后獲利1000多萬(wàn)元。

“賭博網(wǎng)站也就是‘四方’對(duì)接的盤(pán)口之一。”磁縣公安局重案大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)孟磊說(shuō)，境外賭博網(wǎng)站無(wú)法通過(guò)正常渠道進(jìn)行賭資的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，就需要大量的賬戶來(lái)分散資金。

以1000元的賭資想進(jìn)入賭博網(wǎng)站為例，盤(pán)口會(huì)把這1000元的任務(wù)轉(zhuǎn)交給“四方”，由“四方”分散給若干個(gè)平臺(tái)，平臺(tái)再轉(zhuǎn)入來(lái)自全國(guó)各地碼商手中的個(gè)人或?qū)~戶。如此一來(lái)，這1000元賭資甚至可能通過(guò)一百個(gè)賬戶分散流入賭博網(wǎng)站，從而逃避銀行部門(mén)監(jiān)管和警方打擊。

值得一提的是，這起案件中，朱某等多名嫌疑人，原本都是賭博網(wǎng)站的受害人，他們都曾輸?shù)魩装偃f(wàn)元，從而接觸到了這些非法洗錢(qián)渠道，又成為其中的犯罪嫌疑人之一。

警方調(diào)查中，還發(fā)現(xiàn)這一犯罪鏈條為色情、博彩等非法網(wǎng)站提供服務(wù)，他們主要的對(duì)接業(yè)務(wù)之一，還包括為電信詐騙團(tuán)伙洗錢(qián)。

溫俊華介紹，電信詐騙的資金流入犯罪分子手中后，如果是一對(duì)一的資金流向，很容易追查。但這些錢(qián)會(huì)被迅速分級(jí)轉(zhuǎn)入不同的銀行卡、收款碼、對(duì)公賬戶，通過(guò)平臺(tái)和“四方”等犯罪鏈條逐級(jí)分散后洗白。

警方在追查中，會(huì)遇到銀行卡、收款碼和取現(xiàn)人不是同一人，銀行卡主、收款碼主、對(duì)公賬戶法人不知道賬戶誰(shuí)在使用等問(wèn)題，也就為打擊電信詐騙增加了很多麻煩。

有業(yè)內(nèi)人士粗略估算，每追回1萬(wàn)元的電信詐騙贓款，至少需要10萬(wàn)元的辦案投入。

而政府部門(mén)原本為方便公司注冊(cè)簡(jiǎn)化的申辦流程，成為部分人獲利的手段：他們注冊(cè)公司后，將一套完整的公司手續(xù)賣(mài)給碼商，碼商再層層加價(jià)用于非法渠道洗錢(qián)。

“磁縣這樣一個(gè)50萬(wàn)人口的小縣城，電信詐騙案件高發(fā)，老百姓的血汗錢(qián)被電信詐騙團(tuán)伙騙走。”溫俊華說(shuō)，“賣(mài)一套公司手續(xù)賺千把塊，出售個(gè)人收款二維碼掙個(gè)百十元，個(gè)人獲取的這些蠅頭小利，幫助犯罪團(tuán)伙詐騙和坑害群眾，這就是我們打擊這類犯罪的根源。”

警方深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一犯罪鏈條除了涉及黃、賭、電信詐騙，還有部分嫌疑人從事殺豬盤(pán)、犯罪團(tuán)伙上下線之間黑吃黑等犯罪行為。

有的誘導(dǎo)受害人不斷投資，突然關(guān)停網(wǎng)站，有的截?cái)嘞戮€洗錢(qián)的押金跑路。溫俊華總結(jié)，“不要相信掙快錢(qián)大錢(qián)，‘跑分’成功了，你參與作案將成為嫌疑人；失敗了，你被騙，將成為受害人。”

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參與任何一環(huán)都將涉及犯罪

10月，石家莊平山縣人付某，被多家銀行鎖定禁止辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。

付某出售的用個(gè)人信息辦理的銀行卡和電話卡，被其他犯罪嫌疑人用于電信詐騙。不久前，外地的受害人被電信詐騙后報(bào)警，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)詐騙資金通過(guò)付某的銀行卡被轉(zhuǎn)走，付某也因此進(jìn)入警方視線。

付某面對(duì)的懲罰并不是個(gè)案。

省公安廳刑警總隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，警方聯(lián)合銀行、通信公司等多部門(mén)對(duì)開(kāi)辦販賣(mài)“兩卡”尚不夠刑事處罰的單位及人員開(kāi)展懲戒，對(duì)開(kāi)辦電話卡失信人員，5年內(nèi)只允許保留1張電話卡；對(duì)開(kāi)辦銀行賬戶和支付賬戶失信人員，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，銀行不得為其新開(kāi)立賬戶，違法違規(guī)行為將記錄至個(gè)人征信。

負(fù)責(zé)此案的平山縣公安局溫塘刑警中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)郝志勇介紹，付某辦理了60多張銀行卡和電話卡，以每張100至300元不等的價(jià)格出售給網(wǎng)上的中間人。付某辦理出售的銀行卡和手機(jī)卡，平山警方已落實(shí)的涉案金額有十余萬(wàn)元，而付某的銀行卡流水還有幾十萬(wàn)元有待調(diào)查。

因此，付某因涉嫌明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供幫助而被警方刑拘。10月25日，付某被批捕。

簡(jiǎn)單說(shuō)，哪怕只是出租了一個(gè)收款二維碼，出售了一張個(gè)人銀行卡，你將在5年內(nèi)失去一切手機(jī)支付的渠道，甚至面臨治安或刑事處罰。

郝志勇說(shuō)，辦案過(guò)程中，他們還抓獲了付某的兩名上線，從而得知，這一買(mǎi)賣(mài)卡的鏈條分工明確，有專人尋找辦卡對(duì)象，由上線分配任務(wù)，按照任務(wù)要求辦卡對(duì)象提供個(gè)人信息，配合犯罪團(tuán)伙辦理所需各種卡碼。

這一現(xiàn)象并不罕見(jiàn)。溫俊華介紹，他們甚至發(fā)現(xiàn)有嫌疑人專門(mén)掃村、掃校，用米面油等小利誘惑他人提供支付賬戶、手機(jī)卡等用于作案。

這次的“斷卡”行動(dòng)中，警方針對(duì)此類犯罪行為有明確說(shuō)法：對(duì)手機(jī)卡違法犯罪團(tuán)伙，除開(kāi)卡人以外，對(duì)帶隊(duì)團(tuán)伙、收卡團(tuán)伙、販卡團(tuán)伙等構(gòu)成犯罪的，按照幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪依法處理；對(duì)直接與詐騙團(tuán)伙勾連的，按照詐騙共犯依法處理。

而對(duì)銀行卡違法犯罪團(tuán)伙，除初次開(kāi)卡、被騙開(kāi)卡或者其他犯罪情節(jié)顯著輕微的人員外，依法對(duì)開(kāi)卡團(tuán)伙按照幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪處理；對(duì)帶隊(duì)團(tuán)伙、收卡團(tuán)伙、販卡團(tuán)伙等構(gòu)成犯罪的，按照幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，妨害信用卡管理罪，買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪等依法處理；對(duì)直接與詐騙團(tuán)伙勾連的，按照詐騙共犯處理。

這也是我國(guó)司法機(jī)關(guān)在新型信息網(wǎng)絡(luò)犯罪面前，不斷提高打擊力度的體現(xiàn)。

在廈門(mén)抓捕“四方”團(tuán)伙時(shí)，磁縣警方發(fā)現(xiàn)，嫌疑人租用了一層寫(xiě)字樓，看起來(lái)是個(gè)非常正規(guī)的公司，這家公司公開(kāi)對(duì)外招聘工作人員，也包括幾名名校畢業(yè)的軟件技術(shù)人員。

不直接犯罪，只是提供了軟件和技術(shù)，是否涉及犯罪呢？

省公安廳刑警總隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，我國(guó)刑法明確規(guī)定，明知他人利用網(wǎng)絡(luò)信息實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)儲(chǔ)存、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處罰金。

目前，這些技術(shù)人員也全部被刑拘。

也就是說(shuō)，從辦卡賣(mài)卡到買(mǎi)卡倒卡，以及做軟件平臺(tái)協(xié)助犯罪的整個(gè)犯罪鏈條上，沒(méi)有一名嫌疑人能逃脫懲罰。

實(shí)施如此大規(guī)模打擊下，警方也取得了一定的戰(zhàn)果。

省公安廳提供了一組數(shù)據(jù)：“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，截至10月20日，我省共懲戒涉嫌違規(guī)開(kāi)辦“兩卡”的單位21個(gè)、人員1165名，關(guān)停涉案電話4025個(gè)，凍結(jié)銀行個(gè)人賬戶1448個(gè)、對(duì)公賬戶25個(gè)，通報(bào)、約談涉案“兩卡”開(kāi)戶較多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行分支機(jī)構(gòu)88次，行業(yè)內(nèi)部人員240名。

除此以外，全省公安機(jī)關(guān)還打掉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙52個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人210名，扣押涉案銀行卡2269張、手機(jī)卡746張、作案電腦38臺(tái)、手機(jī)124部。

最關(guān)鍵的是，“斷卡”行動(dòng)并不是階段性行動(dòng)，針對(duì)“兩卡”犯罪的打擊，還將繼續(xù)。（河北日?qǐng)?bào)記者白云）

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■相關(guān)

如何守好我們的賬戶信息

防電信詐騙的宣傳很多，多到一些人會(huì)選擇跳過(guò)去不看，總覺(jué)得這種事怎么可能發(fā)生在自己身上？

過(guò)去，我們沒(méi)有手機(jī)支付，沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)通信，詐騙案的發(fā)生多是面對(duì)面。至少在報(bào)案時(shí)，受害人還能描述出嫌疑人的體貌特征，也有利于警方破案。

但現(xiàn)在，擺在人們和警方面前的難題是，信息被倒手、資金被騙走，我們連對(duì)方是誰(shuí)都摸不清。

“斷卡”行動(dòng)，斷的是詐騙嫌疑人和受害人之間的作案關(guān)聯(lián)，包括手機(jī)卡和銀行卡。手機(jī)卡，包括我們平時(shí)所用的三大運(yùn)營(yíng)商的手機(jī)卡，也包括虛擬運(yùn)營(yíng)商的電話卡，同時(shí)還包括物聯(lián)網(wǎng)卡。

銀行卡，包括個(gè)人銀行卡，也包括對(duì)公賬戶及結(jié)算卡，同時(shí)還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，也就是第三方支付。

斷的這些卡，有些是故意出售，有些是被人利用。

磁縣公安局重案大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)孟磊講述了這樣一個(gè)細(xì)節(jié)：在接觸這起大案的初始之際，警方在嫌疑人的電腦中發(fā)現(xiàn)了一些秘密——他們利用非法掌握的公民信息，不用當(dāng)事人到場(chǎng)，就能實(shí)現(xiàn)開(kāi)卡等業(yè)務(wù)，甚至能用軟件模擬當(dāng)事人完成點(diǎn)頭、眨眼等認(rèn)證環(huán)節(jié)。

這讓專案組感到觸目驚心的同時(shí)，也下定決心要摸到這一案件的上線。

調(diào)查中，警方意外發(fā)現(xiàn)，磁縣本地的碼商，收集的部分個(gè)人支付賬戶居然來(lái)自嫌疑人的親朋好友，一部分個(gè)人支付賬戶的開(kāi)卡人甚至不知道這些出借的個(gè)人賬戶被拿去用作犯罪。

“這其中有朋友借用收款二維碼，不好意思拒絕，就順手截個(gè)屏發(fā)過(guò)去。”磁縣副縣長(zhǎng)、公安局局長(zhǎng)溫俊華說(shuō)，這些出借的收款二維碼，經(jīng)過(guò)幾輪倒手，迅速進(jìn)入洗錢(qián)環(huán)節(jié)，幾次交易后，就被相關(guān)部門(mén)監(jiān)控到并停用，這也被犯罪團(tuán)伙稱為死碼，并棄之不用。

對(duì)于犯罪團(tuán)伙來(lái)說(shuō)，頂多是再買(mǎi)個(gè)卡碼繼續(xù)作案，但對(duì)于持碼人造成的影響將非常巨大。在第三方支付方便快捷的今天，不能使用卡碼交易或寸步難行。

警方提醒，不管是租、借還是賣(mài)卡，一定要拒絕。除了堅(jiān)決遠(yuǎn)離租、賣(mài)卡，身份證有遺失經(jīng)歷、前期電話卡或者銀行卡有異常情況的市民，一定要抽空去查詢一下，看看自己的名下是否有不知情的電話卡或者銀行卡，并及時(shí)處理。

在避免成為嫌疑人的同時(shí)，我們還要避免成為受害人。

街頭掃二維碼贈(zèng)玩具，被陌生人添加為好友，打開(kāi)來(lái)歷不明的鏈接，這些短時(shí)間內(nèi)看不到危害的行為，可能也會(huì)造成嚴(yán)重后果。

某地警方破獲的一起詐騙案，嫌疑人通過(guò)不法渠道獲取了受害人的號(hào)碼，添加受害人為朋友時(shí)標(biāo)注是受害人的某位上級(jí)。詐騙手法之所以能成功，并不是簡(jiǎn)單地添加朋友后直接要錢(qián)。

嫌疑人甚至耐心等上幾天，之后借口不方便轉(zhuǎn)賬等，宣稱讓朋友先把錢(qián)打入受害人賬戶，再由受害人轉(zhuǎn)給嫌疑人。這“舉手之勞”的求助，讓受害人失去警惕。

實(shí)際上，此時(shí)受害人已經(jīng)掉入嫌疑人的圈套：此后，這筆打入受害人賬戶的錢(qián)遲遲不到賬，嫌疑人又借口急用，誘導(dǎo)受害人墊付，從而完成詐騙。

警方提醒，任何網(wǎng)絡(luò)資金往來(lái)，一定要和對(duì)方電話溝通確認(rèn)，不隨意添加陌生人，不隨意掃碼，對(duì)任何App、小程序獲取通訊錄的要求予以拒絕。（文/河北日?qǐng)?bào)記者白云）